Một kế hoạch quản lý nợ nhóm nhiều khoản nợ thẻ tín dụng thành một khoản thanh toán, cắt giảm lãi suất của bạn và tạo ra một kế hoạch trả nợ từ 3 đến 5 năm.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hàng tháng, kế hoạch quản lý nợ từ cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận có thể là sự trợ giúp bạn cần.
Kế hoạch này gộp các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng khác nhau của bạn thành một khoản thanh toán duy nhất, có thể giảm một nửa lãi suất và cung cấp cho bạn một con đường có cấu trúc để trả hết nợ trong vòng ba đến năm năm.
Bởi vì bạn trả được khoản nợ ban đầu của mình , việc quản lý kế hoạch nợ sẽ ảnh hưởng ít hơn nhiều đến điểm tín dụng của bạn so với việc giải quyết nợ hoặc phá sản.
>>> Xem thêm: Quản lý đơn hàng, gửi hoá đơn,nhắc nợ tự động cho chủ cửa hàng và shop online
Cách thức hoạt động của kế hoạch quản lý nợ
Nơi thực hiện
Các kế hoạch quản lý nợ được đưa ra bởi các cơ quan tư vấn tín dụng. Nếu bạn đang nghĩ đến việc đi theo con đường này, hãy tìm một đại lý là tổ chức phi lợi nhuận và được chính phủ công nhận.
Hãy mong đợi một nhân viên tư vấn tín dụng xem xét tình hình tài chính của bạn một cách kỹ lưỡng và thảo luận về một số lựa chọn, không chỉ là một kế hoạch quản lý nợ.
Vai trò của Cơ quan Tư vấn Tín dụng
Người đóng vai trò quan trọng trong kế hoạch quản lý nợ là cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng . Nhiều tổ chức trong số này là các tổ chức phi lợi nhuận, tổ chức tốt nhất cung cấp giáo dục và tư vấn tài chính bởi các cố vấn tài chính cá nhân được đào tạo và có chứng chỉ. Tuy nhiên, đơn giản vì một đại lý tuyên bố trạng thái tổ chức phi lợi nhuận không có nghĩa là đại lý đó phù hợp với bạn. Thực hiện nghiên cứu của bạn để giúp đảm bảo đại lý là một cơ quan hợp pháp và mọi khoản phí sẽ phải chăng. Nhiều tiểu bang yêu cầu các cơ quan tư vấn người tiêu dùng cũng phải được cấp phép.
Vai trò của cơ quan tư vấn người tiêu dùng, trước tiên, là tìm hiểu tình hình cá nhân của khách hàng. Nhân viên tư vấn sẽ giúp thân chủ lập ngân sách. Một phần của ngân sách này sẽ là kế hoạch trả các khoản nợ không có bảo đảm của khách hàng, chẳng hạn như thẻ tín dụng và các khoản vay cá nhân.
Cơ quan này cũng sẽ thương lượng với các chủ nợ. Nhân viên tư vấn sẽ cố gắng để các chủ nợ miễn các khoản phí trả chậm và bắt đầu tính lãi suất thấp hơn cho khoản nợ.
Cơ quan sẽ tự động soạn thảo khoản thanh toán hàng tháng đã thỏa thuận từ tài khoản ngân hàng của khách hàng. Từ số tiền đó, cơ quan này sẽ trả cho tất cả các chủ nợ nằm trong kế hoạch.
Khi kế hoạch quản lý nợ hoạt động tốt nhất
Nếu bạn đang vật lộn với khoản nợ quay vòng, thì những mặt trái của nó là:
- Một khoản thanh toán thấp hơn.
- Không có thêm những cuộc điện thoại từ các chủ nợ hoặc người thu tiền.
- Khả năng cuối cùng đặt nợ sau lưng bạn.
- Nó có thể không phù hợp với bạn nếu:
- Bạn đang gặp khó khăn trong việc thanh toán các khoản nợ có bảo đảm, chẳng hạn như một khoản thế chấp hoặc thanh toán xe hơi.
- Thu nhập của bạn hầu như không bao gồm các nhu cầu thiết yếu, chẳng hạn như thực phẩm và điện nước.
- Bạn muốn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng của mình.
Việc phải sống mà không có thẻ tín dụng hoặc tín dụng mới có thể là một lợi thế nếu bạn lo lắng về việc kiểm soát chi tiêu. Bởi vì bạn phải cam kết thanh toán trong nhiều tháng, bạn sẽ muốn đảm bảo rằng ngân sách của mình có chỗ để thực hiện điều đó. Trong nhiều năm bạn đang trả kế hoạch, các khoản chi phí bất ngờ sẽ tăng lên, vì vậy việc tiếp cận với một số loại quỹ khẩn cấp là rất quan trọng.
Ưu và nhược điểm của Quản lý Nợ
Đăng ký kế hoạch quản lý nợ có thể giúp một người đi vay mắc nợ trở nên không mắc nợ, nhưng nó cũng có một số chi phí, rủi ro và hạn chế. Dưới đây là những ưu điểm và nhược điểm của kế hoạch quản lý nợ.
Thuận lợi
- Một khoản thanh toán tự động cho nhiều chủ nợ
- Giảm thanh toán hàng tháng cho các khoản nợ dịch vụ
- Xóa nợ nhanh hơn
- Có sự bảo hộ của cơ quan pháp lý trong nhiều điều khoản
- Lập ngân sách và giáo dục tài chính khác
- Có thể được miễn các khoản phí trễ hạn và các khoản phí khác
- Lãi suất có thể thấp hơn
- Không ảnh hưởng đến điểm tín dụng tiêu cực trong dài hạn
- Ít cuộc gọi đòi nợ hơn
Nhược điểm
- Sẽ không giúp ích cho các khoản nợ có bảo đảm
- Một số chủ nợ có thể không chấp nhận gói
- Cơ quan tư vấn thu phí
- Phải duy trì kế hoạch hiện tại hoặc có nguy cơ vô hiệu
- Rủi ro gặp phải đại lý lừa đảo
- Cần 3-5 năm để trả hết nợ
- Không thể nhận thẻ tín dụng mới hoặc các khoản vay khác trong thời hạn của gói
Những khoản nợ nào tôi không thể trả hết bằng Kế hoạch Quản lý Nợ?
Bạn không thể sử dụng Kế hoạch quản lý nợ để thanh toán các khoản nợ ưu tiên. Bao gồm:
- Tiền phạt của tòa án
- Giấy phép truyền hình
- Hội đồng thuế
- Tiền gas và tiền điện
- Hỗ trợ và bảo dưỡng con cái
- Thuế thu nhập, bảo hiểm quốc gia và thuế VAT
- Thế chấp, tiền thuê nhà và bất kỳ khoản vay nào được bảo đảm bằng ngôi nhà của bạn
- Thuê thỏa thuận mua, nếu những gì bạn mua với họ là cần thiết.
>>> Xem thêm: Cấn trừ công nợ là gì? Các quy định liên quan đến biên bản cấn trừ công nợ
Quản lý nợ có phải là lựa chọn phù hợp với bạn?
Kế hoạch quản lý nợ chỉ là một lựa chọn giảm nợ khi khoản nợ dường như quá lớn và nó có thể không phải là phương án phù hợp với bạn. Sau đây là một số trường hợp xóa nợ khác:
- Khoản vay hợp nhất nợ
- Thanh Toán Nợ
- Phá sản
- Quản lý nợ tự làm
Các bạn có thể tham khảo thêm các bài viết khác của chúng tôi ở mục Blog.
